Fondspolicen

Fondspolicen erreichen

• Sicherheit durch doppelte Kontrolle von staatlicher Seite:
  - die Bankaufsichtsbehörde kontrolliert den Sparteil
  - über den Versicherungsteil wacht das Versicherungsaufsichtsamt
• Sicherheit durch Risikostreuung:
  - Ihr Sparkapital wird vollständig in Investmentfonds angelegt und diese handeln nach dem Prinzip der Risikostreuung
  - das Sparkapital wird auf eine breite Anzahl von Anlagewerten verteilt (die meisten Fonds haben mehr als 100 Anlagewerte); dadurch werden die Kursschwankungen ausgeglichen und über die lange Laufzeit eine hohe Rendite erreicht.

Zudem sind Sie abgesichert für den Todesfall - wenn Sie sich für eine Fondsgebundene Lebensversicherung entscheiden.

Oder mit zusätzlicher Rentenabsicherung - wenn Sie sich für eine Fondsgebundene Rentenversicherung entscheiden.

Fondspolicen basieren auf der Idee des Fondssparens. Sie unterscheiden sich jedoch sehr gegenüber der Direktanlage in Investmentfonds.
Hier möchten wir Ihnen einige Vor- und Nachteile auflisten:

Vorteile

• Absicherung Ihrer Hinterbliebenen im Todesfall bzw. einer zusätzliche Rentenzahlung
• Sicherheit - die meisten Fondspolicen garantieren für das Ende der Laufzeit eine Mindestauszahlung - also darauf achten;
  mit guten Fondspolicen kann man nicht verlieren
• Steuervorteile, denn Fondspolicen können über eine Direktversicherung mit Gehaltumwandlung über die Betriebliche Altersversorgung bespart werden; diese Möglichkeit bringt Ihnen Steuer- und Sozialversicherungsersparnisse;
  bei keiner anderen Gehaltsumwandlung kann man im Rahmen Ihrer Vorsorge die Aufwendungen von der Steuer absetzen

Nachteile

• die lange Laufzeit, Sie sollten eine Mindestlaufzeit von 15 Jahren einkalkulieren
• der Beitragszwang, denn Fondspolicen setzen ein kontinuierliches Sparen voraus;
  bei Beitragsverzug kann die verwaltende Versicherungsgesellschaft Ihnen den Vertrag kündigen
  
• Lassen Sie prüfen, ob die Abgeltungsssteuer Ihr Anlageprodukt betrifft.

Ein Wort zur Besteuerung

• Bei der fondsgebundenen Rentenversicherung fallen bei der einmaligen Kapitalauzahlung steuerpflichtige Erträge an. Sonst wird die monatl. Rente nur gering besteuert; hier gilt, je geringer das Rentenalter ist, desto höher ist der steuerpflichtige Ertragsanteil.

Ein Beispiel zur Besteuerung der fondsgeb. Lebensversicherung

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